重疾险存在重大陷阱 如何规避这些陷阱?

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  • 发布日期:2019-02-08 08:30:01

一项调查表明,我国的投保者中,近80%的人打算优先购买健康险,其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险,怎样选择才能避免重疾险的陷阱呢?

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陷阱一:疾病种类多不代表着保障更全面

很多重疾险产品疾病种类都不同,单从各家保险公司重大疾病险的种类上来说,就有10种、30种、40种,多则可达60多种。但是否列明的疾病数量越多就越好呢?其实不然。

病种越多,名目虽然繁多,但条件更加细致严格,反而成了有数的几种疾病。例如“癌症”,两个字几乎囊括了所有癌症(原位癌除外),再有“高残、瘫痪”也是很多种病症容易导致的结果。所以,实际上10种重大疾病保险的保障范围,要远远超出那些所谓保障20种、40种、甚至500种大病的保险。不难发现,其保费相差也并不多。

  

陷阱二:不根据自己情况投保

我们在选择重大疾病险时,应全面考虑自己的保障需求。

很多人觉得如果没有发生理赔,钱也花掉了,所以会选择返还型的重疾险。但是其实这类返还型重疾险不仅仅保费更高,保障也远远不如消费型重疾险的好。

当然对于需要长期保障的人来说,有一定经济承受能力的投保人,可以考虑购买储蓄型重大疾病险,可避免年老时难以续保的尴尬。怎么购买适合自己的重疾险呢?具体可以参考我们之前的文章《重大疾病保险该怎么买?购买重疾险需要注意什么》

  

陷阱三: 即买即得病即赔付

很多投保人以为,购买保险不久后如果被确诊重疾后,就可以立即获得赔偿。其实未必,重疾险都是有观察期的。

什么是重疾险的观察期?

观察期是指自保单生效之日起,在一定的时间内罹患重大疾病,保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来,重大疾病的观察期一般在30天到1年,各保险公司条款上规定的都不一样。

举个例子,小A近日刚买了重大疾病险,这份重大疾病险的观察期是90天,如果小A不幸在两个半月的时候被确诊罹患保单范围内的重大疾病,那么保险公司是不予赔偿的,或者只赔偿很少的一部分。

另外,还有一种可能会导致无法获得赔偿,那就是投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史,像这类因没有履行告知义务的投保人,一旦确诊患重疾,理赔时也是挺麻烦的。

还有这样一个案例,曾经有投保人因患肝癌向保险公司索赔,保险公司在理赔调查时发现,客户在投保前曾经患过慢性乙型肝炎,当时由于投保人因为忘了疾病史而没有告知,最终,该客户没有能获得理赔。

 

陷阱四:保额越高越好

据了解,重大疾病的治疗费用少则7万~8万元,多则10多万元甚至更高,因此购买10万~30万元的保额比较合适,低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。重疾险保额该如何确定,不应随意套用公式,建议每隔三五年,投保人就应该对保单进行检查,看看是否有必要追加保额,并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

陷阱5:附加大病保费高

现在保险公司有时会推出作为附加险投保的大病保险,这些附加险保费相对便宜,但是作为这种附加险对应的主险的责任却不一定是投保人需要的,而且这些主险与附加险的组合之间往往要符合一定的比例关系,所以算到最后,交费还要比单独做主险更高。

享受自主的选购保险,并且自主办理投保过程,是每位尤其年轻人最喜欢做的事情。但是保险不同于其他商品,保险有其特殊性。对于不懂的人来说,还是建议所以选择专业的保险服务人员帮助我们选购保险。

保险小贴士

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